Mora de hogares cayó a 12,81 % en agosto

Según el Informe sobre Bancos del Banco Central (BCRA), la morosidad de los hogares descendió al 12,81 % en agosto, frente al 12,94 % registrado en julio, lo que representa una mejora de 0,13 puntos porcentuales. Ese avance estuvo acompañado por una caída del 0,98 % real en el saldo de créditos en situación irregular, la primera reducción de este tipo desde marzo de 2024.

En el sector empresarial, la morosidad aumentó al 3,80 % en agosto, frente al 3,62 % de julio, lo que implica un incremento de 0,18 puntos porcentuales y se verificó en los préstamos a todas las actividades económicas.

La mora total del sector privado pasó del 7,73 % en julio al 7,75 % en agosto, manteniéndose en línea con los niveles de los últimos cuatro meses.

Respecto al movimiento del crédito, el saldo real del crédito a las familias avanzó apenas un 0,4 % frente a agosto de 2025. El financiamiento mediante tarjetas de crédito cayó un 1 % real mensual, los préstamos personales a familias disminuyeron un 0,5 % real mensual, mientras que los préstamos hipotecarios crecieron un 1,8 % real respecto de julio y los préstamos prendarios avanzaron un 0,7 % real respecto de ese mismo mes.

El saldo de los préstamos al sector empresarial creció un 1,3 % real mensual y un 6,7 % interanual. En el conjunto del sector privado, el saldo del crédito aumentó un 0,7 % real mensual y un 3,6 % interanual. El BCRA señaló que, sin el retiro de cartera irregular de los balances, la expansión mensual del crédito al sector privado habría sido del 1,1 % real.

La probabilidad de default estimada para las familias bajó 0,24 puntos porcentuales, hasta el 3,71 %, su menor nivel desde agosto de 2025. Para las empresas la probabilidad se mantuvo prácticamente sin cambios, en 1,18 %, y para el total del sector privado descendió al 2,26 %. Las previsiones constituidas por las entidades representaron el 87 % de la cartera irregular y el 6,7 % del financiamiento total al sector privado.