Banco Nación baja tasa de refinanciamiento al 29%
El banco estatal anunció que reduce la tasa para reestructurar deudas del 35 % al 29 %, una medida impulsada por el llamado del BCRA a aliviar la carga de los hogares. La rebaja implica cuotas menores y, según el propio BNA, más de 109 mil refinanciaciones ya gestionadas este año.
El vicepresidente del Banco Central de la República Argentina (BCRA) reiteró la necesidad de que los bancos asuman parte del costo de los créditos en mora, calificándolos de “altos, inducen a la mora y resultan impagables”. En respuesta, el Banco Nación comunicó este lunes una reducción de la tasa de refinanciamiento del 35 % al 29 % anual.
Con la nueva tasa, el cálculo de una cuota para un préstamo de 10 millones de pesos a 60 meses pasa de 354.900 a 317.400 pesos. La diferencia representa una disminución de 37.500 pesos mensuales, lo que equivale a un ahorro del 10,6 % y a una rebaja de 2,25 millones de pesos en el total del plazo. El banco indicó que, desde el comienzo del año, ya se gestionaron más de 109 mil operaciones de refinanciación, beneficiando a más de 95.600 usuarios.
El Banco Nación siguió la línea trazada por el Banco Ciudad, que había puesto en marcha un programa de refinanciación aprobado por la Legislatura porteña. Ese esquema establece una tasa máxima del 35 % anual y un plazo promedio de 24 meses para que los deudores regularicen sus compromisos con entidades públicas y privadas. Según el BNA, la política de análisis “caso por caso” le permite mantener una tasa de mora del 6,5 %, la mitad del promedio del sistema financiero.
En la provincia, el Banco Provincia lanzó una línea de préstamos personales dirigida a deudores con mora temprana (hasta 90 días de atraso). La tasa anual ofrecida es del 39 % para quienes perciben hasta cuatro salarios mínimos, mientras que para atrasos en tarjetas de crédito la tasa llega al 41 % con plazos de hasta cinco años. El banco asegura que se trata del costo financiero total más bajo del mercado.
Los bancos privados, agrupados en la Asociación de Entidades de Banca Privada (ADEBA), prefirieron no divulgar las tasas específicas de sus productos de refinanciamiento. En una intervención ante el Congreso, el representante de ADEBA, Francisco Gismondi, subrayó que la estrategia es también “caso por caso” y que no se requiere una ley para ello. Según datos de la consultora EcoGo, el sector privado ha refinanciado medio millón de créditos en mora; el Banco Galicia lidera el segmento con un 32 % de participación, seguido por el Banco Provincia, el Banco Santander y el Banco Nación.
Desde la Cámara Argentina de Fintech, se informó que 2,4 millones de usuarios de billeteras virtuales y empresas del sector atraviesan situaciones de irregularidad. El director ejecutivo, Mariano Biocca, afirmó que el 90 % de esos clientes ya cuenta con algún esquema de refinanciamiento o asistencia que les permite mantener o reconstruir su historial crediticio.
En conjunto, la reducción de tasas y la ampliación de plazos buscan aliviar el sobreendeudamiento familiar, una de las temáticas que ha cobrado mayor relevancia en la agenda económica nacional en los últimos días. Las distintas iniciativas, tanto del sector público como del privado, continúan evolucionando mientras los hogares buscan estabilizar su situación financiera.
