Refinanciar deudas caras permite ahorrar y evitar sorpresas financieras

El Día Mundial del Ahorro se celebra cada 31 de octubre y, según los especialistas, la base para unas finanzas saludables pasa por ordenar los gastos, disponer de un fondo de emergencia y privilegiar la liquidez sobre la rentabilidad.

El consultor financiero Omar de Lucca advierte que la mora en la cadena de pagos es un factor que los ahorristas deben vigilar con especial atención. “El escenario actual exige evaluar los riesgos antes de tomar decisiones financieras, tanto al invertir en productos bancarios como al destinar dinero a la economía real”, puntualiza. Añade que quienes buscan ingresos extra mediante el descuento de cheques deben analizar la calificación crediticia del emisor y conocer la situación de la industria donde invierten, pues “muchas empresas enfrentan dificultades para cobrar sus ventas y cumplir con sus obligaciones”.

De Lucca también recomienda diversificar los riesgos y mantener un fondo de contingencia. “Tenés que tener alguna caja para tocar en el caso de un contexto como el que estamos pasando. Y ser un poco más conservador, quizás decir: ‘Resigno rentabilidad, pero aseguro liquidez’”, indica. Propone elaborar un flujo de fondos personal que incluya ingresos ordinarios y extraordinarios, así como gastos fijos y variables. Señala que la clave está en gastar menos de lo que se gana; por ejemplo, con ingresos de $1 000 y gastos proyectados de $990 cualquier imprevisto compromete la estabilidad, mientras que con gastos de $700 se genera un superávit para ahorro o inversión.

Matías Daghero, director de Closing Bell Advisors, subraya que un paso esencial es refinanciar las deudas malas. “Una primera clave es limpiar las deudas, o sea, no tener deudas, sobre todo deudas a tasas altas. Si uno está con deudas a tasas altas, ver la posibilidad de refinanciarlas para irlas bajando”, explica.

Jonatan Kon Oppel, fundador de Zait y asesor financiero, coincide en que la planificación debe ser sencilla y constante. “Una de ellas es separar el ahorro a principios de mes. Apenas se cobre el sueldo o se reciben los ingresos, separar una parte que se quiere ahorrar para el futuro y ponerlo en una cuenta o lugar donde no se toque”, aconseja. Recomienda concentrar los esfuerzos en los rubros de mayor peso del presupuesto, como la vivienda y el vehículo, y proteger el dinero de la pérdida de poder adquisitivo con “fondos de inversión diversificados que operan con bonos de corto plazo, teniendo en cuenta sus riesgos y condiciones de liquidez”. Además, destaca la ventaja de comenzar a ahorrar e invertir desde joven: “Una jubilación que te permita vivir como antes sin trabajar es mucho más fácil de alcanzar si se empieza a ahorrar e invertir para eso 20 años antes”.

Daghero cierra insistiendo en la visión a largo plazo: apostar por inversiones sostenidas evita el “comprar y vender constantemente y eso termine perjudicando las inversiones”.